Mortgage Calculator

L’onglet Calcul

Quatre données, pas plus : montant, date de début, taux annuel et durée, ces deux derniers avec un curseur. La mensualité est recalculée instantanément à chaque modification, avec le total remboursé et le total des intérêts. La barre du bas montre d’un coup d’œil la part du capital et celle des intérêts sur toute la durée.

Le calcul utilise l’amortissement à échéances constantes (la « méthode française »), celui de la quasi-totalité des prêts immobiliers : la mensualité reste la même pendant toute la durée, c’est sa composition interne qui change.

Le tableau, échéance par échéance

L’onglet Amortissement donne le détail complet : numéro et date de chaque échéance, part de capital et part d’intérêts avec une barre qui en montre le rapport, capital restant dû après le paiement. En faisant défiler vers le bas, la barre vire peu à peu au vert : c’est l’effet typique de l’amortissement à échéances constantes, où l’on paie surtout des intérêts au début et surtout du capital vers la fin.

Le tableau s’exporte en deux formats : CSV pour le retravailler dans Numbers, Excel ou Google Sheets (dates au format ISO et nombres avec le point décimal, pour que l’import fonctionne dans n’importe quelle langue) et PDF mis en page, prêt à imprimer ou à envoyer.

L’onglet Scénarios

Il sert à répondre à la question « et si… ? ». Deux curseurs modifient le taux et la durée, et la nouvelle mensualité s’affiche aussitôt. Le graphique compare huit durées, de 5 à 40 ans : pour chacune, une colonne partagée entre le capital (qui ne change jamais, c’est la somme que vous avez empruntée) et les intérêts, qui augmentent quand la durée s’allonge. C’est la façon la plus directe de voir le compromis de base de tout prêt immobilier : allonger la durée baisse la mensualité, mais augmente le total des intérêts.

Le taux à saisir

C’est le taux annuel nominal, pas le TAEG, qui inclut aussi les frais annexes. Et si la banque vous annonce une autre mensualité, c’est en général parce que la sienne comprend l’assurance, des frais de gestion ou des taxes : l’app calcule la mensualité pure, capital et intérêts. La dernière échéance peut différer de quelques centimes : c’est normal, elle est ajustée pour solder exactement le capital restant dû.

Pour un prêt immobilier à taux variable, vous pouvez simuler n’importe quel taux, mais le tableau le garde fixe sur toute la durée : pour mesurer l’effet d’une hausse, l’onglet Scénarios est le bon outil. Et pour savoir d’où part le taux aujourd’hui, Euribor X tient les fixings à jour.

Gratuite, et sans publicité si vous le souhaitez

Mortgage Calculators est gratuite et complète, financée par les annonces de Google AdMob. Vous pouvez refuser à la fois le consentement de Google et le suivi d’Apple : les annonces restent mais ne sont pas personnalisées, et l’app fonctionne exactement de la même façon. Et la publicité peut être supprimée par un achat intégré : abonnement annuel, ou achat unique valable pour toujours.

L’ancienne version payante s’appelle désormais Mortgage Calculator Legacy : elle fonctionne toujours mais ne reçoit plus de mises à jour. Si vous l’aviez achetée, vous passez à Mortgage Calculators sans publicité et sans payer à nouveau : la page d’assistance explique comment.

Mise en garde

C’est un outil de calcul et de simulation, pas un conseil financier. Les résultats sont indicatifs : pour un engagement réel, référez-vous toujours aux documents de votre établissement de crédit.

Plateforme

iPhone · Mortgage Calculators

Prix

Gratuite avec publicité · supprimable par abonnement annuel ou achat unique

Méthode

Amortissement à échéances constantes · calculs sur l’appareil, même hors ligne

Export

Tableau complet en CSV et PDF

App Store

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